DSR·대출 한도 계산기 (스트레스 DSR 반영)

총부채원리금상환비율이에요. 1년 동안 갚아야 하는 모든 대출의 원금과 이자를 연소득으로 나눈 비율이에요. 은행은 40%, 저축은행·보험사 같은 2금융권은 50%를 넘으면 더 빌려주지 않아요. 연봉 5,000만 원이면 은행 기준으로 모든 대출의 연간 원리금이 2,000만 원을 넘으면 안 돼요.

다른 대출이 없고 금리 연 4%, 30년 원리금균등이라면 수도권·규제지역 변동형은 약 2억 5,051만 원이에요. 스트레스 금리가 덜 붙는 주기형(5년)을 고르면 약 3억 352만 원으로 늘고, 지방 변동형은 약 3억 1,950만 원이에요. 스트레스 금리가 없을 때(약 3억 4,910만 원)보다 수도권은 크게 줄어요.

앞으로 금리가 오를 수 있다고 보고, 실제 금리보다 높은 금리로 DSR을 계산하는 제도예요. 실제로 내는 이자가 늘어나는 건 아니고, 빌릴 수 있는 한도만 줄어들어요. 수도권·규제지역 주담대는 3.0%p, 지방 주담대는 2026년 말까지 0.75%p가 붙어요. 고정금리 기간이 긴 상품일수록 덜 붙어요.

DSR을 계산할 때 신용대출은 실제 만기와 관계없이 원금을 5년에 나눠 갚는 것으로 봐요. 그래서 신용대출 3,000만 원(금리 6%)만 있어도 연 780만 원이 DSR에 들어가요. 연봉 6,000만 원 기준으로 수도권 주담대 한도가 약 3억 61만 원에서 약 2억 291만 원으로 줄어들어요. 집을 사기 전에 신용대출을 먼저 갚으면 한도가 크게 늘어요.

디딤돌대출, 보금자리론 같은 정책 모기지는 DSR 대상에서 빠지고 DTI(총부채상환비율) 같은 상품별 기준으로 심사해요. 그래서 소득 대비 한도가 일반 주담대보다 넉넉할 수 있어요. 대상인지 먼저 정책대출 비교 계산기로 확인해 보세요.

2026년 3월 보도 기준으로 서울 전 지역과 경기 12곳(과천, 광명, 성남 분당·수정·중원, 수원 영통·장안·팔달, 안양 동안, 용인 수지, 의왕, 하남)이에요. 규제지역에서는 무주택자 LTV가 40%(생애최초 70%)이고, 집값에 따라 주담대가 최대 6억·4억·2억 원으로 제한돼요. 지정은 수시로 바뀌니 최신 공고를 확인하세요.

모든 금융권 대출을 합친 금액이 1억 원을 넘으면 차주 단위 DSR이 적용돼요. 주택을 사는 대출은 대부분 1억 원을 넘기 때문에 사실상 모든 주담대에 적용된다고 보면 돼요.